Rýchla pôžička do 5 minút: Ako ju získať bezpečne a bez rizika?

Rýchle pôžičky sú populárne najmä medzi ľuďmi, ktorí sa ocitnú v nečakaných finančných situáciách, ako sú opravy auta, chladničky alebo iné nečakané výdavky. Ich hlavná výhoda spočíva v rýchlosti schválenia a dostupnosti, no zároveň môžu predstavovať aj riziká, ak si človek nevyberie spoľahlivého poskytovateľa alebo nesprávne odhadne svoje finančné možnosti.

Ako funguje rýchla pôžička do 5 minút

Rýchla pôžička do 5 minút je krátkodobý finančný produkt, ktorý ponúkajú nebankové spoločnosti. Hlavnou výhodou je rýchle schválenie a okamžité odoslanie peňazí na účet žiadateľa. Celý proces prebieha online, bez nutnosti osobnej návštevy pobočky.
Ako požiadať o pôžičku:

• Vyberte si overenú spoločnosť, ktorá je licencovaná Národnou bankou Slovenska.
• Skontrolujte úrokovú sadzbu, RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov) a poplatky.
• Na webovej stránke poskytovateľa vyplníte formulár s osobnými údajmi (meno, adresa, číslo občianskeho preukazu).
• Niektoré spoločnosti môžu vyžadovať doloženie príjmu, ale väčšina rýchlych pôžičiek sa poskytuje aj bez toho.
• Overenie prebieha zvyčajne prostredníctvom SMS kódu, e-mailu alebo cez bankový účet.
• Niektorí poskytovatelia používajú technológiu bankovej identity na rýchle potvrdenie údajov.
• Ak spĺňate podmienky, poskytovateľ schváli pôžičku do niekoľkých minút.
• Pri vyšších sumách môže schválenie trvať dlhšie.
• Po schválení sú peniaze okamžite odoslané na váš bankový účet.
• Väčšina spoločností podporuje okamžité platby, takže peniaze môžete mať do 5 minút.

Podmienky na získanie rýchlej pôžičky

Podmienky sa môžu líšiť podľa poskytovateľa, ale zvyčajne spoločnosti požadujú:

• Vek minimálne 18 rokov (niektoré spoločnosti požadujú 21 rokov).
• Trvalý pobyt na Slovensku.
• Platný občiansky preukaz.
• Aktívny bankový účet.
• Poskytovatelia môžu kontrolovať úverový register.

Na čo si dať pozor pri rýchlych pôžičkách do 5 minút?

Rýchle pôžičky môžu byť v prípade finančnej núdze praktickým riešením, avšak prinášajú aj určité riziká. Ak sa pre ne rozhodnete, je dôležité postupovať opatrne a predísť možným komplikáciám. Dôkladne si skontrolujte úrokovú sadzbu a ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), pretože niektoré z týchto pôžičiek môžu mať mimoriadne vysoké úroky.

Zamerajte sa aj na poplatky spojené s vybavením pôžičky, jej predčasným splatením alebo predĺžením splatnosti. Vyvarujte sa ponukám s nejasne uvedenými poplatkami alebo neprimerane vysokým RPMN.

Vyberajte si len overené spoločnosti, ktoré sú registrované v Národnej banke Slovenska.

Pozor na tieto varovné signály

• Poskytovateľ vyžaduje poplatok vopred – často ide o podvod.
• Spoločnosť nemá jasne uvedené kontaktné údaje.
• Webová stránka pôsobí neprofesionálne alebo obsahuje gramatické chyby.

Plánujte si splácanie dopredu a požičiavajte si len toľko, koľko naozaj potrebujete. Väčšina rýchlych pôžičiek má splatnosť do 30 dní. Ak nemáte istotu, že pôžičku splatíte načas, hrozia vysoké sankcie a úroky z omeškania. Neberte si novú pôžičku na splatenie starej.

Pred podpisom alebo potvrdením si dôkladne prečítajte zmluvu. Skontrolujte sankcie za omeškanie a možnosti predčasného splatenia. Uistite sa, že viete, koľko presne zaplatíte na konci.

Nepodpisujte nič, čomu nerozumiete, radšej sa s niekým poraďte.

Požičiavajte si len od spoločností, ktoré chránia vaše údaje. Seriózni poskytovatelia majú GDPR politiku a bezpečné online formuláre.

Nikdy neposkytujte citlivé údaje neznámym subjektom. Dávajte si pozor na e-maily alebo telefonáty, ktoré vás žiadajú o osobné údaje.

Vyberajte si iba licencovaných poskytovateľov (overte v NBS), požičiavajte si iba toľko, koľko môžete splatiť, pozorne si prečítajte zmluvné podmienky a skontrolujte RPMN a vyhnite sa poplatkom vopred a nejasným podmienkam.

Ak máte pochybnosti o poskytovateľovi, vždy si ho overte predtým, ako podpíšete zmluvu.

Podanie žiadosti cez internet alebo mobilnú aplikáciu, ale aj riziká

Podanie žiadosti o pôžičku cez internet alebo mobilnú aplikáciu je rýchle a pohodlné. Celý proces trvá len pár minút a nie je potrebné navštíviť pobočku. Stačí mať prístup na internet a použiť mobilné zariadenie alebo počítač.
Priebeh online žiadosti

• Zvoľte si dôveryhodnú finančnú inštitúciu s licenciou od NBS.
• Uveďte osobné údaje, požadovanú sumu a dobu splatnosti.
• Prebieha obvykle cez SMS kód, e-mail alebo bankový účet.
• Po splnení podmienok môžu byť peniaze na vašom účte už za 5 – 15 minút.

Výhody online pôžičiek

• Rýchle a jednoduché vybavenie bez zbytočnej administratívy.
• Možnosť požiadať o pôžičku kedykoľvek a kdekoľvek.
• Niektoré spoločnosti poskytujú automatické schválenie bez kontroly úverového registra.

Niektoré pôžičky môžu byť drahé a viesť k značnému preplateniu. Vyvarujte sa firiem, ktoré požadujú platbu vopred, majú nejasné podmienky alebo nie sú licencované NBS, alebo žiadajú citlivé údaje bez dostatočného zabezpečenia.

Online pôžičky ponúkajú pohodlie a rýchlosť, no je dôležité dbať na bezpečnosť a zodpovedne vyberať poskytovateľa.

Ako sú vysoké úroky či skryté poplatky

Rýchle pôžičky síce poskytujú okamžitú finančnú pomoc, no často sú spojené s vysokými úrokmi a rôznymi poplatkami, ktoré môžu pôžičku výrazne predražiť. Ak si neprečítate podmienky dôkladne, môžete zaplatiť oveľa viac, než ste očakávali.
Vysoké úroky a RPMN

• Rýchle pôžičky majú často úrokové sadzby desiatky až stovky percent ročne.
• Kľúčovým ukazovateľom je ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa nielen úrok, ale aj všetky poplatky spojené s pôžičkou.
• Pri krátkodobých pôžičkách môže byť RPMN napríklad aj 100 %.

Skryté poplatky
Niektorí poskytovatelia môžu do zmluvy zahrnúť rôzne poplatky, ktoré si nemusíte hneď všimnúť:

• Poplatok za vybavenie pôžičky – jednorazový poplatok za spracovanie žiadosti.
• Poplatok za predĺženie splatnosti – ak nestihnete splatiť pôžičku načas, môžete si predĺžiť termín, no za vysoký poplatok.
• Pokuty za omeškanie – pri oneskorení splátky sa môžu účtovať vysoké penále.
• Poplatok za predčasné splatenie – niektoré spoločnosti si účtujú poplatok aj vtedy, keď chcete pôžičku splatiť skôr.

Ako sa vyhnúť predraženej pôžičke?

Porovnávajte ponuky rôznych poskytovateľov – zamerajte sa na RPMN, nielen na samotný úrok.
Čítajte zmluvu a obchodné podmienky – všímajte si hlavne poplatky za vybavenie, omeškanie či predĺženie splatnosti.

Vyberajte si len overených poskytovateľov – skontrolujte, či majú licenciu Národnej banky Slovenska (NBS).

Požičiavajte si len toľko, koľko viete splatiť – aby ste sa vyhli ďalšiemu zadlženiu.

Ak potrebujete peniaze a chcete sa vyhnúť drahým pôžičkám, zvážte aj iné možnosti, napríklad bezúročnú pôžičku od známych, kreditnú kartu s bezúročným obdobím alebo bankový úver s nižším úrokom.

Pri výbere poskytovateľa pôžičky je dôležité postupovať opatrne, aby ste sa vyhli vysokým úrokom, skrytým poplatkom či dokonca podvodným spoločnostiam.

Ako vybrať spoľahlivého poskytovateľa pôžičiek a vyhnúť sa podvodom

Spoľahliví poskytovatelia pôžičiek musia byť licencovaní Národnou bankou Slovenska.
Navštívte stránku NBS a overte, či je spoločnosť zaradená medzi schválených veriteľov.

Vyhýbajte sa firmám, ktoré nemajú platnú licenciu, pretože môžu byť podvodné alebo sa zaoberať nelegálnymi praktikami.

Prečítajte si recenzie zákazníkov na nezávislých webstránkach, sociálnych sieťach alebo fórach. Dôveryhodné spoločnosti majú transparentné podmienky a pozitívne hodnotenia.
Ak má poskytovateľ veľa negatívnych skúseností, sťažností na skryté poplatky alebo neetické správanie, radšej sa mu vyhnite.

Legitímni veritelia nežiadajú poplatky pred schválením pôžičky. Podvodníci často tvrdia, že ponuka platí iba dnes. Ak spoločnosť nemá zverejnené telefónne číslo, adresu alebo webstránku, je lepšie sa im vyhnúť. Ak potrebujete rýchlu pôžičku, zvážte skôr bankové úvery, kreditné karty s bezúročným obdobím alebo pôžičku od známych.
 
TIP OD NÁS: Pri výbere pôžičky kontaktujte overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v našom porovnávaní. Majte na pamäti, že úrok býva 4 až 5-násobne vyšší ako pri peniazoch, ktoré vám požičia banka.

Porovnanie pôžičiek nájdete na stránke Finančného kompasu.
 
Autor článku: Iveta Hudáková