Kreditná vs. debetná karta: Aký je medzi nimi rozdiel?

Platobné karty slúžia na bezhotovostné platby a výbery peňazí. Používajú sa na pohodlné vykonávanie transakcií namiesto hotovosti. Platobné karty môžu byť použité na rôzne účely, ako sú platby v obchodoch, online nákupy, výbery z bankomatov a prevody peňazí medzi účtami. Tieto karty sú veľmi populárne, pretože umožňujú pohodlné, rýchle a bezpečné platby.

Debetná karta je určená pre klienta s bežným účtom v banke, pričom umožňuje používať iba vlastné finančné prostriedky dostupné na tomto účte. Každá platba sa okamžite spracuje a suma sa automaticky odpočíta zo zostatku.

Kreditná karta sa nevydáva automaticky – klient o ňu musí požiadať a banka posúdi jeho finančnú situáciu. Ak žiadosť schváli, stanoví aj výšku úverového limitu na základe bonity klienta.

Kedy je vhodné použiť kreditnú kartu

Kreditné karty sú výhodné najmä pre ľudí, ktorí často cestujú do zahraničia. Hoci je pri cestovaní dobré mať pri sebe aj hotovosť, odporúča sa nosiť viacero kariet. Okrem debetnej je užitočné vlastniť aj kreditnú kartu, ktorá v zahraničí signalizuje, že banka klienta dôkladne preverila a poskytla mu úver, čo z neho robí dôveryhodného zákazníka. Kreditná karta sa hodí najmä pri online rezerváciách hotelov či prenájme auta, pričom v niektorých krajinách bez nej auto nepožičajú.

Kreditné karty ponúkajú tzv. bezúročné obdobie, ktoré trvá obvykle 40 až 55 dní a patrí medzi ich najväčšie výhody. Ak klient uhradí celú dlžnú sumu vrátane poplatkov najneskôr v deň splatnosti, neplatí žiadne úroky. Toto obdobie sa však vzťahuje len na bezhotovostné platby u obchodníkov alebo online, nie na výbery z bankomatov. Ak dlžná suma nie je splatená včas, banka začne účtovať úroky.

Kedy je vhodné použiť debetnú kartu

Ideálna je na bežné platby v obchodoch, reštauráciách či na čerpacích staniciach. Pri výbere hotovosti, najmä z bankomatu vlastnej banky, kde môžu byť nižšie alebo nulové poplatky.

Bezpečné nakupovanie na internete, najmä ak máte nastavené limity a dvojfaktorové overenie.

Debetná karta je vhodná na bezhotovostné transakcie, najmä ak banka ponúka výhodné kurzy alebo bezplatné platby v cudzine.

Keď chcete mať lepší prehľad o financiách, pretože míňate iba peniaze, ktoré máte na účte, a nečerpáte úver ako pri kreditnej karte.

Debetná karta je praktická na bežné platby, no pri rezerváciách hotelov, prenájme áut či platbách s možnosťou blokácie sumy môže byť lepšie použiť kreditnú kartu.

Ako si vybrať kartu, ktorá najviac vyhovuje vašim potrebám

Pri výbere správnej karty je dôležité zvážiť niekoľko faktorov, ktoré závisia od vašich finančných návykov a cieľov.

• Ak chcete mať výdavky pod kontrolou, vhodná je debetná alebo predplatená karta.
• Ak často cestujete, kreditná karta s cestovným poistením a nízkymi poplatkami v zahraničí je dobrá voľba.
• Ak nakupujete online, vhodná je kreditná karta s bezúročným obdobím a ochranou proti podvodom.
• Ak chcete šetriť, vyberte si kartu s cashbackom alebo bonusovými programami.

Debetná karta – umožňuje vám míňať len peniaze, ktoré máte na účte, čo pomáha kontrolovať výdavky a zabraňuje zadlženiu.

Kreditná karta – ponúka úverový rámec, ktorý môžete využívať a splácať neskôr. Ideálna na nákupy, kde máte možnosť využiť bezúročné obdobie.

Účel použitia
Bežné nákupy – ak hľadáte kartu na každodenné platby v obchodoch, debetná karta môže byť najlepšia voľba.
Plánovanie väčších výdavkov alebo cestovanie – kreditná karta môže byť vhodná, ak často cestujete alebo plánujete väčšie online nákupy, pretože ponúka lepšie poistenie a bonusy.

Poplatky a náklady
Základný rozdiel medzi kartami spočíva práve v dostupnosti prostriedkov. Líšia sa tiež v poplatkoch, ktoré je potrebné za jednotlivé služby uhrádzať, ako aj v účele, na ktorý sú najčastejšie používané.
Mesačné poplatky – skontrolujte, či karta má mesačný poplatok a či je to pre vás výhodné vzhľadom na jej funkcie.
Poplatky za výbery z bankomatu – prehľadne porovnajte poplatky za výbery z bankomatov, najmä ak cestujete do zahraničia alebo často vyberáte hotovosť.

Bonusy a výhody
Vernostné programy – niektoré kreditné karty ponúkajú zľavy, vernostné body alebo cashback na nákupy.
Poistenie a ochrana – kreditné karty často poskytujú cestovné poistenie, ochranu proti podvodom alebo záruku na zakúpené produkty.

Úverový rámec (pre kreditné karty)
Úverový limit – zvážte, či je úverový limit dostatočný na pokrytie vašich potrieb a či je pre vás prijateľné splácať zostatok včas, aby ste sa vyhli úrokom.

Vyberte si kartu, ktorá najlepšie zodpovedá vašim finančným návykom a životnému štýlu. Ak si chcete udržať kontrolu nad svojimi výdavkami, debetná karta je ideálna. Ak plánujete väčšie nákupy alebo cestovanie a chcete využiť benefity ako poistenie alebo cashback, zvážte kreditnú kartu. Pri výbere nezabudnite na poplatky, bezpečnosť a dostupnosť výhod, ktoré karta ponúka.

Na čo si dať pozor pri poplatkoch a úrokoch

Kreditná karta je primárne určená na platby u obchodníkov, pretože pri týchto transakciách nie sú účtované žiadne poplatky. Situácia je však iná pri výberoch hotovosti z bankomatu – bez ohľadu na to, či ide o bankomat vlastnej alebo cudzej banky, za každý výber sa účtuje poplatok, ktorý zvyčajne predstavuje 2 % z vyberanej sumy, minimálne však približne 6 eur. Preto sú výbery z bankomatu kreditnou kartou veľmi nevýhodné.

Pri nastavení spôsobu splácania inkasom je dôležité zvážiť, či zvolíte inkaso len minimálnej splátky, ktorá býva väčšinou okolo 5 % z dlžnej sumy. Zvyšná nesplatená časť sa následne úročí až do úplného splatenia, pričom úroková sadzba pri kreditných kartách nie je práve nízka – často presahuje 18 % ročne.

Najrozumnejším riešením je nastaviť si 100 % inkaso, teda splatiť celý vyčerpaný limit po uplynutí bezúročného obdobia, čím sa vyhnete akýmkoľvek dodatočným poplatkom. Hlavnou myšlienkou kreditnej karty je mať ju ako finančnú rezervu na okamžité nákupy, keď napríklad natrafíte na výhodnú ponuku a nechcete čakať na výplatu.
 
TIP OD NÁS: Skôr, než siahnete po kreditnej karte, dôkladne zvážte, či budete schopní vyčerpanú sumu včas splatiť. Hoci dostupné prostriedky môžu pôsobiť lákavo, problémy so splácaním rozhodne nestoja za to.

Pri kreditných kartách banky účtujú vysoké poplatky za výber hotovosti z bankomatu, preto je výhodnejšie používať ich na bezhotovostné platby. Ak potrebujete hotovosť, vhodnejšou voľbou je debetná karta.

Porovnať všetky kreditné karty a ich poplatky môžete TU.
 
Autor článku: Iveta Hudáková