Máte prehľad o svojich súkromných dôchodkoch? Viete, ako správne porozumieť výpisu z DSS?

Výpisy z osobného dôchodkového účtu poskytujú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) sporiteľom v 2. pilieri automaticky každoročne, bez potreby žiadosti do konca marca. Obsahujú dôležité informácie o stave dôchodkových úspor, prognózu dôchodku a ďalšie údaje relevantné pre sporiteľa.

Hoci máte do dôchodku ešte veľa času, je dôležité venovať pozornosť financiám na vašom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti už teraz. Informácie o tom, ako sa zhodnocujú vaše pravidelné úspory, nájdete vo výpisoch z osobného dôchodkového účtu.

Forma zasielania výpisov

• Na emailovú adresu sporiteľa (prednostná forma).
• Ak sporiteľ nemá určenú emailovú adresu, na dohodnutú doručovaciu adresu.
• Výpis je dostupný prostredníctvom elektronického prístupu k osobnému dôchodkovému účtu.

Výpisy sú zasielané všetkým sporiteľom v 2. pilieri.

Najdôležitejšie informácie

Úvodné informácie

• Predvolená investičná stratégia: či má sporiteľ predvolenú alebo vlastnú stratégiu.
• Aktuálna výška nasporenej sumy.
• Predpokladaný vek odchodu do dôchodku (môže sa líšiť v závislosti od počtu vychovaných detí).

Prognóza mesačného dôchodku z 2. piliera pri odchode do dôchodku:

• Upravená o infláciu (v dnešných cenách).
• Zahŕňa tri scenáre - pesimistický, základný a optimistický.

Informácie o transakciách a poplatkoch

• Výška povinných príspevkov pripísaných na účet v predchádzajúcom roku.
• Čisté zhodnotenie – výnos po odrátaní odplát, nákladov a poplatkov.
• Odplaty, náklady a poplatky zúčtované v predchádzajúcom roku.

Sociálna poisťovňa vypočítava a postupuje povinné príspevky na starobné dôchodkové sporenie na individuálne účty sporiteľov v príslušných fondoch v DSS vo výške 4,00 % z vymeriavacieho základu na dôchodkové poistenie – sadzba je platná od 1. januára 2024.

Informácie o oprávnených osobách
Oprávnené osoby sú tie, ktoré si sporiteľ určil pri uzatváraní zmluvy o druhom dôchodkovom pilieri. V prípade úmrtia sporiteľa im dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) vyplatí nasporenú sumu z jeho osobného dôchodkového účtu. Ak však sporiteľ oprávnené osoby neurčil, situácia sa rieši v rámci dedičského konania.

Keďže úspory v druhom pilieri sú predmetom dedičstva, klient má možnosť určiť, komu budú pripadnuté. V zmluve môže uviesť jednu alebo viacero oprávnených osôb. Po výbere správca úspor informuje sporiteľa o jeho rozhodnutí a potvrdzuje zvolených príjemcov. DSS odporúčajú pravidelne kontrolovať, či uvedené osoby vo vašej zmluve stále zodpovedajú vašim želaniam, a ak potrebujete vykonať zmeny, obráťte sa na svoju DSS.

Dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS), ktoré zasielajú výpisy:

• Allianz - Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• KOOPERATIVA dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• UNIQA d.s.s., a.s.
• VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.

Zdroj: MPSVrSR

TIP OD NÁS: Sporenie na dôchodok, najmä prostredníctvom 2. alebo 3. piliera, poskytuje možnosť zhodnocovať úspory vďaka dlhodobým investíciám. Čím skôr začnete odkladať peniaze, tým viac môže vaše portfólio narásť. Vlastné úspory zabezpečujú finančnú nezávislosť, vďaka čomu sa vyhnete potrebe spoliehať sa na rodinu či iné osoby a zároveň si udržíte kontrolu nad svojimi financiami.

S rastúcou dĺžkou života je čoraz dôležitejšie vytvoriť si dostatočné finančné zdroje na pokrytie výdavkov v dôchodkovom veku. Premyslené plánovanie a pravidelné šetrenie už v mladosti môžu priniesť istotu a finančný pokoj v budúcnosti.

Porovnať si jednotlivé fondy 2. piliera si môžete na Finančnom Kompase.
 
Autor článku: Iveta Hudáková