Ako sa efektívne a rýchlo zorientovať vo výpise z DDS

Doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS) zasielajú výpisy z osobného účtu účastníkom a poberateľom dávok 3. piliera každoročne najneskôr do 31. marca. Tieto výpisy obsahujú informácie o stave dôchodkových úspor a prognózu dôchodku z 3. piliera, vypočítanú na základe aktuálnej investičnej stratégie účastníka. Je nevyhnutné pravidelne kontrolovať a sledovať stav svojho dôchodkového účtu, pretože je ešte stále dosť sporiteľov, ktorí majú svoje úspory dlhodobo investované v garantovaných dlhopisových fondoch, kde je priemerné zhodnotenie nižžšie, ako v negarantovaných fondoch.

Forma zasielania výpisov

• na emailovú adresu sporiteľa (prednostná forma).
• ak sporiteľ nemá určenú emailovú adresu, na dohodnutú doručovaciu adresu.
• výpis je dostupný prostredníctvom elektronického prístupu k osobnému dôchodkovému účtu.

Výpisy zasielajú DDS všetkým účastníkom a poberateľom dávky v 3. pilieri.

Najdôležitejšie informácie

Výpis pre účastníka, ktorý uzatvoril účastnícku zmluvu po 1.1.2014 (bez dávkového plánu), obsahuje nasledujúce informácie:

Úvodné informácie

• Aktuálna výška nasporenej sumy.
• Predpokladaný vek odchodu do starobného dôchodku – tento vek sa môže líšiť od reálneho dôchodkového veku v závislosti od počtu vychovaných detí.

Prognóza nasporenej sumy a dôchodkových dávok

• Mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku v čase odchodu do dôchodku, prezentovaná v troch scenároch (pesimistický, základný, optimistický), založených na aktuálnej investičnej stratégii.

Súhrnné informácie o transakciách a poplatkoch

• Čisté zhodnotenie za predchádzajúci rok (zhodnotenie alebo znehodnotenie znížené o odplaty, náklady a poplatky).
• Čisté zhodnotenie za celé obdobie doplnkového dôchodkového sporenia v danej DDS (po odpočítaní odplát, nákladov a poplatkov).
• Výška odplát, nákladov a poplatkov zúčtovaných v predchádzajúcom roku, vyčíslená na konkrétneho účastníka.

 
Výpis pre účastníka, ktorý uzatvoril účastnícku zmluvu do 31.12.2013 (s dávkovým plánom), obsahuje nasledovné informácie:

Úvodné informácie

• Aktuálna výška nasporenej sumy.
• Predpokladaný vek, v ktorom účastník môže odísť do starobného dôchodku – tento vek môže byť odlišný od skutočného dôchodkového veku v závislosti od počtu vychovaných detí.
• Vek, v ktorom môže účastník odísť do doplnkového starobného dôchodku podľa dávkového plánu.

Prognózy nasporenej sumy a dôchodkových dávok

• Mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku k predpokladanému veku odchodu do starobného dôchodku v rámci 1. piliera, prezentovaná v troch scenároch (pesimistický, základný, optimistický) na základe aktuálnej investičnej stratégie.
• Mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku k veku odchodu podľa dávkového plánu, taktiež uvedená v troch scenároch (pesimistický, základný, optimistický) vychádzajúcich z aktuálnej investičnej stratégie.

Súhrnné informácie o transakciách a poplatkoch

• Čisté zhodnotenie za predchádzajúci rok (po zohľadnení odplát, nákladov a poplatkov).
• Čisté zhodnotenie za celé obdobie doplnkového dôchodkového sporenia v danej DDS (znížené o odplaty, náklady a poplatky).
• Výška odplát, nákladov a poplatkov zúčtovaných v predchádzajúcom roku, vyčíslená pre konkrétneho účastníka.

 
Výpis pre účastníka vykonávajúceho tzv. rizikové práce obsahuje:

Úvodné informácie

• Aktuálnu výšku nasporenej sumy.
• Predpokladaný vek odchodu do starobného dôchodku – tento vek sa môže líšiť od reálneho dôchodkového veku v závislosti od počtu vychovaných detí.
• Vek, v ktorom môže účastník odísť do doplnkového starobného dôchodku podľa dávkového plánu.
• Vek, v ktorom môže účastník vykonávajúci „rizikové práce“ odísť do doplnkového výsluhového dôchodku.

Prognóza nasporenej sumy a dôchodkových dávok

• Mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku k predpokladanému veku odchodu do starobného dôchodku podľa 1. piliera – uvedená v troch scenároch (pesimistický, základný, optimistický) na základe aktuálnej investičnej stratégie.
• Mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku k veku odchodu podľa dávkového plánu – tiež prezentovaná v troch scenároch (pesimistický, základný, optimistický) vychádzajúcich z aktuálnej investičnej stratégie.

Súhrnné informácie o transakciách a poplatkoch

• Čisté zhodnotenie za predchádzajúci rok (po odpočítaní odplát, nákladov a poplatkov).
• Čisté zhodnotenie za celé obdobie doplnkového dôchodkového sporenia v danej DDS (znížené o odplaty, náklady a poplatky).
• Výška odplát, nákladov a poplatkov zúčtovaných v predchádzajúcom roku, vypočítaná na konkrétneho účastníka.

Dôchodkové doplnkové spoločnosti (DDS), ktoré zasielajú výpisy:

• Doplnková dôchodková spoločnosť Tatra banky , a.s.
• NN Tatry-Sympatia , d.d.s., a.s.
• Stabilita, d.d.s., a.s.
• UNIQA d.d.s., a.s.

Zdroj: MPSVrSR

TIP OD NÁS: Na našej internetovej stránke Finančný kompas nájdete kalkulačku výpočtu dôchodku z tretieho piliera.

Ak chcete zvýšiť svoje dôchodkové úspory, ale neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond v 3. pilieri, obráťte sa na odborníkov z Finančného Kompasu. Naši finanční poradcovia vám radi dohodnú osobné stretnutie, počas ktorého spoločne nájdete najvhodnejšie riešenie.
  
Autor článku: Iveta Hudáková